【2025年最新版】教員の資産形成＆副業体験記｜実践してわかった始め方と注意点

教員の仕事はやりがいのある一方で、将来の資産形成や副業への関心も高まっています。本記事では、公立・私立、常勤・非常勤といった勤務形態の違いや法的な制約、そして退職金・投資制度・副業可能性など、教員に特化した資産形成の最新情報を網羅的に解説します。

目次

1. はじめに：教員を取り巻く経済環境と副業・資産運用への関心
2. 教員の退職金制度と賢い活用法
3. 教員にとっての資産運用：考え方とおすすめ戦略
4. 教員の副業：法的枠組みと実態
5. 金融教育と教員の役割：生徒と自分自身のために
6. 金融トラブルへの備え：リスク回避のポイント
7. 相談できる専門家・サポートサービス
8. まとめ：教員こそ「攻めと守りの両立」を

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1. はじめに：教員を取り巻く経済環境と副業・資産運用への関心

近年の低金利環境や物価上昇を背景に、教員の間でも「銀行預金だけでは不安」という声が増えています。また、働き方改革やキャリアの多様化も進み、副業や資産運用への関心はかつてないほど高まっています。

公立と私立、常勤と非常勤といった勤務形態によって制度や制限は異なりますが、本ガイドでは、それぞれの立場に合わせた資産形成の道筋を丁寧に解説していきます。

2. 教員の退職金制度と賢い活用法

▷ 公立教員の退職金制度

地方公務員である公立学校教員の退職金は、基本額＋調整額の合計で算出され、定年退職で2,000万〜2,400万円前後が支給されることが一般的です。勤続年数や退職理由、役職、地域（自治体）により金額に差があります。

▷ 私立教員の場合

学校法人ごとの就業規則に基づいて計算され、金額の差が大きく、明確な相場はありません。私立学校共済などに加入している場合は、それを踏まえての計画が必要です。

▷ 税制優遇と受け取り方法

• 退職所得控除：勤続年数に応じた控除あり（20年までは40万円/年、21年以降は70万円/年）
• 課税所得の2分の1課税
• 分離課税で税率が低め

一時金 vs 年金形式

▷ iDeCoとの関係

iDeCoを利用する際は、退職金で退職所得控除枠を使い切ってしまうと、iDeCoの受け取り時に課税対象になるリスクがあります。NISA優先・iDeCoは余裕資金でが原則です。

3. 教員にとっての資産運用：考え方とおすすめ戦略

▷ 資産運用が必要な理由

• 低金利で預貯金では資産が増えない
• 退職後の長寿リスク（資産寿命）
• 年金＋退職金でも将来に不安が残るケースあり

▷ 投資の基本原則：「長期・積立・分散」

• 長期保有：市場変動リスクを平準化
• 積立投資：ドル・コスト平均法で高値掴みを防ぐ
• 分散投資：資産・地域・時間の分散で安定性を確保

▷ 教員に人気の投資制度・商品

• 新NISA（2024年〜）：非課税枠最大1,800万円、自由度が高く第一選択肢に
• iDeCo：節税効果大。ただし出口戦略に注意
• 投資信託：eMAXIS Slimシリーズなど、低コストインデックス型がおすすめ
• 米国ETF・米国株：1株単位で始めやすく、成長性に期待
• 株主優待・配当株投資：安定志向の長期投資に向く

▷ 体験談に学ぶリアルな教員の投資実践例

• 手数料の高いアクティブファンドで損失 → インデックスへ切り替え
• FXは監視の手間とメンタルに負担大 → 断念
• デイトレードは本業と両立困難 → 配当・優待目的の長期投資へシフト

4. 教員の副業：法的枠組みと実態

▷ 公立学校教員の副業ルール

• 原則禁止（地方公務員法第38条）
• 例外として、教育に関する業務で本務に支障がないと認められた場合は許可される（教育公務員特例法第17条）

▷ 許可不要で認められるケース

• 資産運用（株式・投資信託など）
• 小規模な不動産投資・農業（要件あり）
• フリマアプリでの不用品販売

▷ 許可が得やすい副業例

• 教育関連の執筆・講演
• NPOなどの非営利活動
• 塾講師・家庭教師（私立で人気、副業割合75％）

▷ 私立学校教員は？

就業規則次第で、副業OKかつ申請不要の学校も多数。ただし、トラブルを避けるため、明示的な申請フローに従うのが安全です。

5. 金融教育と教員の役割

▷ 金融リテラシー教育の義務化へ

2022年度以降の学習指導要領では、中学・高校で金融教育が拡充されました。教員自身の金融知識が求められています。

▷ 授業での活用例

• 小学校：お小遣い帳を使った金銭教育
• 中学・高校：実践的な意思決定ワーク
• 大学：オンデマンド講義＋シミュレーション体験

6. 金融トラブルへの備え：リスク回避のポイント

▷ 詐欺被害が増加中！

• SNS投資詐欺、恋愛詐欺、暗号資産詐欺
• 「ローリスク・ハイリターン」は基本的に存在しません

▷ 被害を避ける5つの鉄則

1. 理解できない商品には投資しない
2. 身分証・カード番号などを安易に渡さない
3. 確定申告の義務を知っておく
4. 不審なメール・電話には応じない
5. 必ず余裕資金で投資する

7. 相談できる専門家・サポートサービス

▷ 資産運用・退職金の相談

• 退職金ナビ：中立的なFP（ファイナンシャルプランナー）とマッチングできる無料サービス
• J-FLEC（金融経済教育推進機構）：教職員向けセミナーや教材提供

▷ 副業・地域活動支援

• まちまち（教員副業コーディネーター）：NPO法人が運営、公務員の地域貢献活動制度を活用したマッチング支援を行う

8. まとめ：教員こそ「攻めと守りの両立」を

教員という立場には法的な制限がある一方で、資産運用や副業のチャンスは確実に広がっています。
重要なのは、制度を正しく理解し、無理のない範囲で「攻め（増やす）」と「守り（減らさない）」を両立させること。

制度を味方に付け、知識とスキルを身につけることで、教員自身の人生もより豊かなものになるはずです。

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かおる先生

小学校教諭

大学・大学院では教育や技術について学び、小学校教諭免許に加えて、中学校（技術）および高等学校（情報・工業）の専修免許も取得しました。 「知ることの入り口」に立つ児童たちに、わかりやすく伝えることに大きなやりがいを感じ、現在は小学校の教員として日々子どもたちと向き合っています。またこの場では、日々の教育現場で役立っている業務効率化や時短の工夫、ちょっとした小技に加えて、趣味でもあるガジェットについての話題も交えながら、さまざまな情報をまとめていきたいと考えています。